April 24th, 2018

Обжалуем решение банка о блокировке операций по счету

Клиент может пожаловаться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ, если банк оставил его в «черном списке» даже после представления сведений, подтверждающих отсутствие оснований для отказа в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада). С 21 апреля 2018 года начал действовать механизм реализации данного права: ЦБ РФ определил порядок действий клиента, банка и комиссии (Указание Банка России от 30.03.2018 N 4760-У).

Для обжалования решения банка нужно подать в комиссию заявление, содержащее определенные сведения с приложением необходимых документов. Заявление можно направить как по почте, так и в электронном виде через интернет-приемную Банка России.

Если заявление соответствует установленным требованиям, комиссия направит запрос в банк, который должен предоставить мотивированное обоснование принятых им в отношении клиента решений.

После изучения полученных от заявителя и банка документов и сведений, комиссия подготовит проект мотивированного решения, которым либо оставит решение банка в силе либо отменит его. Проект согласуется с Росфинмониторингом и после этого подписывается председателем комиссии. Сообщение о принятом решении направляется заявителю и в банк.

На заметку: комиссия должна принять решение в течение 20 рабочих дней. Обращение в комиссию не является обязательным, как и ранее, решения банка можно сразу оспаривать в суде. Если комиссия оставила решение банка в силе, у компании остается возможность обжаловать его в суде.

Если комиссия отменила решение банка, он должен уведомить об этом Росфинмониторинг, чтобы компанию исключили из «черного списка». Кроме того, в этом случае клиент может обращаться в банк и он не вправе отказать в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада).

Сама возможность клиентов жаловаться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ была установлена Федеральным законом от 29.12.2017 N 470-ФЗ и вступила в силу с 30 марта 2018 года (см. Обзор на сайте «Принят Федеральный закон, который поможет клиентам оспорить подозрения банка в отмывании доходов»).
Отметим, что Президент поручил Правительству и Центробанку к 1 сентября 2018 года внести дополнительные изменения в законодательство, направленные на исключение необоснованной блокировки банковских счетов, конкретизировать порядок и основания блокировки счетов. По материалам: СПС Консультант
promo chestniy_yurist april 30, 2012 13:34 63
Buy for 80 tokens
В последнее время многие читатели моего блога, не соглашаясь с теми или иными выводами по юридическим проблемам, из-за отсутствия правовой аргументации начинают обвинять меня в том, что я не юрист. В очередной раз, я доказываю обратное честным юридическим способом и предоставляю свои…

Конфиденциальность после смерти

Интересный вопрос поднят в американском правоприменении о конфиденциальности после смерти.

Два детектива из полиции штата Флорида, США, предприняли попытку разблокировать смартфон при помощи пальца мужчины, погибшего в прошлом месяце, передает издание Tampa Bay Times.

Детективы из штата Флорида пришли в похоронное бюро в городе Клируотер, где находилось тело погибшего. При помощи отпечатка пальца Филлипа они попытались разблокировать его телефон — по словам полиции, для того, чтобы собрать данные для расследования инцидента

Детективы посчитали, что им не нужен ордер, так как после смерти «нет конфиденциальности». Как отметил Чарльз Роуз (Charles Rose), профессор права в Стетсонском университете, Tampa Bay Times, умершие не могут претендовать на защиты, гарантируемые Четвертой поправкой к Конституции США, потому что после смерти лишаются имущества; однако, по словам профессора, претендовать на эти защиты может тот, к кому перешло имущество в качестве наследства.

Российское законодательство в частности ст. 13 УПК РФ предусматривает, что ограничение права гражданина на тайну переписки, телефонных и иных переговоров, почтовых, телеграфных и иных сообщений допускается только на основании судебного решения, наложение ареста на почтовые и телеграфные отправления и их выемка в учреждениях связи, контроль и запись телефонных и иных переговоров, получение информации о соединениях между абонентами и (или) абонентскими устройствами могут производиться только на основании судебного решения. Источник.

Таким образом и в российском правоприменении становится актуальным этот вопрос: переходят ли права на тайну переписки к наследникам либо как право на имущество, т.е. после момента смерти считать телефон как телефон умершего гражданина, либо же как телефон уже наследника - живого гражданина с необходимостью соблюдений судебной процедуры.

Что не даёт спокойно россиянам спать?

Опрос «Левада-центра» показал, что больше всего россиян беспокоит рост цен, бедность и увеличение безработицы. Округлившиеся ценники в магазинах тревожат 63% граждан, низкое материальное благополучие - почти половину россиян и отсутствие работы - 40%.

Впрочем, по сравнению с предыдущими годами обеспокоенность общества несколько снизилась. Социологи объяснили это тем, что население приспособилось к новым условиям жизни. Существующие проблемы никто и не скрывает - об этом говорил и президент в своём Послании, и премьер, выступая перед депутатами. Внутренняя повестка вновь возвращается на первое место.

Об этом свидетельствует и утечка, появившаяся накануне в СМИ. Агенство Bloomberg сообщило, что Владимир Путин в день инаугурации подпишет указ, увеличивающий расходы на образование, здравоохранение и инфраструктуру на 10 трлн рублей. Эти меры должны обеспечить решительный «прорыв» в улучшении качества жизни россиян.

Бюджет не резиновый, а средства - очень большие, поэтому не исключено, что будут сокращены другие статьи бюджета - в частности на оборону, а так же могут быть увеличены налоги. Увеличение расходов станет крупнейшим с 2012 года. Теперь, когда в боеспособности нашей армии уже никто не сомневается - самое время подумать о социальном развитии.

Без сильной медицины и образования - никогда не будет сильной страны. Одной армии - недостаточно. Чем раньше мы признаемся себе, что у нас нет друзей (и не будет), и мы можем рассчитывать только на себя, тем быстрее мы и совершим этот «прорыв» в самых разных сферах жизни. Поэтому увеличение финансирования образования и медицины - один из первых и важнейших шагов в этом направлении.